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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

  以義烏為例，一天發送的物流30萬單，去年7月的數據，每天從義烏發往世界各地的B2C包裹超過10萬單。一份來自市商務局的數據顯示，截至2012年12月底，全市外貿B2C賣傢超11.2萬傢，交易額實現翻番增長。但目前的制度不支撐快速電商通關，2012年4月，大批網上代購商戶痛苦不堪，相關電商平臺上的"全球購"交易量已銳減1/3，更多小型平臺已停止服務。跨境購物物流轉運公司也備受煎熬，它們的單量有的跌去1/3，有的已裁員2/3。《萬國郵聯公約》規定，進境郵遞物品是指外國(地區)郵企使用聯盟規定單式並交由中國郵政在中國地區投遞的物品。跨境轉運公司並非郵政公司，海關新政關閉這一通路的理由正在於此。所有境外快遞企業使用E M S清關派送的包裹，不得按進境郵遞物品辦理清關手續。隻有使用對方國傢郵企經郵政網絡承攬的，按萬國郵聯規定單式並交由中國郵政在中國投遞的包裹才可使用。跨境電商的通道、稅收都不通暢，極大地影響瞭義烏等地電子外貿的發展。

  很多人都說為什麼你葉檀說中國房地產市場不會下跌，我說的是總體振蕩，增速微跌，但不會大規模崩潰。房地產市場不撐不行，因為實體被掏空暫時必須撐著，等經濟好轉新的支柱產業上來再說。

  央行一穩健，風雨飄搖的股票市場在低迷行情中劇幅振蕩。央行解釋，貨幣松緊與股票無關，去年沒有回收貨幣，股票照樣下跌，該跌還是跌，跟我們沒有關系。緊接著外管局說，最近人民幣匯率下跌，跟我們一點關系也沒有，是市場行為。最後16傢上市銀行，除瞭兩傢之外，聯合出來喊話說沒有收緊房貸。

  珠三角、長三角一年進口"洋垃圾"百萬噸。根據美國國際貿易委員會的數據新北市淡水區房屋貸款房屋二胎民間二胎，自2000年至2011年，中國從美國進口的垃圾廢品交易額從最初的7.4億美元飆升到115.4億美元，2011年占中國從美國進口貿易總額的11.1%，僅次於農作物、電腦和電子產品、化學品和運輸設備。

  三來一補產業出口前景不妙，東莞騰籠換鳥才如此艱難。歐洲不帶你玩瞭，尤其是美國搞的T PP、T T IP，都未見中國身影。後WT O時代如果不能融入自貿體系，中國的出口就會出現危機，為出口準備的產能大量過剩。這就是現在最大的危機。

  外管局解釋人民幣匯率下跌是市場行為，可能吧。但今年以來熱錢有流入跡象，這是危險信號。流出去的都是長期財富生成的錢，流進來的都是熱錢，這是期限錯配，同時央行必須要回收貨幣，否則人民幣發行擴大，又是泡沫。2014年1月銀行結售匯順差4475億元人民幣，其中銀行代客結售匯順差4658億元，自身結售匯逆差183億元，創一年新高。

  警惕實體經濟破產

  一些高收益投資產品會率先倒下，尤其是與高利貸相關的，絕不能碰。大傢不希望成為到處維權的苦主，就不要貪婪。

  實業下來瞭，隱性負債也就水落石出瞭。審計署審計的地方債務率截至2013年6月底，貌似不高，還可以接受，一旦土地收入下降，類似於溫州這樣的城市就有破產風險。水、土壤、空氣高度污染，有些地方癌癥發病率很高。我剛剛從一個煤炭城市回來，那個地方空氣比黑乎乎更差，看著是黃澄澄的，彌漫著一股一氧化碳的封閉煤球爐的味道，一下飛機就可以聞到。我說你們這裡人怎麼能適應，他說沒有關系，我們這裡人的命很硬啊！我第二天起來發現我也聞不到瞭，人的適應能力是非常強的，可潛在的風險沒有辦法適應。

  企業負債率高的實質是資本回報率下降，資本回報率低的背面就是負債率高。長三角農村地區以前小作坊生產，前店後廠，前面開店，後面弄兩條生產線，假設生產線價值200萬元，一年利潤20%，還是挺賺錢的，能夠五年左右還清銀行貸款。可產品過剩的時候，這200萬元的資產有可能一文不值，可銀行的200萬元貸款一分不少，還得付利息，所以現在的負債率特別高，企業資產負債表惡化瞭。

  最近的熱點新聞是人民幣匯率逆轉，從長期溫和上漲轉而下跌，跌勢迅猛，即期匯率一周兌美元下跌1.7%，做人民幣匯率結構性產品的機構紛紛爆倉。

  洋垃圾進口拆解之後成為原材料，利潤高昂所以屢禁不絕。我國在上世紀八九十年代資本回報率很高，清華大學白重恩教授持續計算，結果是，調整價格之後的稅後投資回報率，1993年高達15.67%，在2000～2008年還曾穩定在8%～10%，2012年降低到2.7%的新低水平。那時候污染有高收益，環境、疾病的隱性負債我們還看不到，人們有一種精神頭，雖然穿著中山裝照樣覺得自己的未來很有盼頭。可是現在呢，做實業不賺錢，資本回報率隻有3%不到，融資成本起碼在10%以上，溫州民間借貸平臺起碼在15%以上，實業還有什麼做頭。所以現在很多人不做實業瞭，中國提前進入瞭資本時代，從數據一看就知道瞭，炒房過去的年化收益率在大城市起碼15%以上，炒房賺錢，做實業辛苦，傻瓜才做呢。

  跟上新興行業的脈動，傢庭分散配置金融資產，房產最高不要超過50%，其他分別是股票、美元等，進行對沖，可以在經濟振蕩中維持基本有尊嚴的生活。

  2014年被視為全面深化經濟體制改革元年，這一年將迎來全方位轉型和改革，經濟結構調整，財富大遷移大洗牌。經濟轉型的過程會比較緩慢而痛苦。制度改革的陣痛，伴隨著新興市場債務風險和中國內部貨幣去杠桿，中國的影子銀行、股市、房地產市場等資本貨幣市場將受到沖擊。在改革元年，中國經濟將面臨怎樣的挑戰與機遇？應采取什麼改革措施，來維持經濟健康穩步發展的態勢？

  審計署公佈的數據，截至2013年6月底，直接承諾用土地來償還地方政府負債的權重為37%，如果是間接的金融抵押換取銀行貸款信托融資，幾乎90%抵押品與房地產有直接間接關系。我們所說的傢庭資產配置包括買黃金、買股票、換美元、購置房地產等。在中國的傢庭資產配置 裡，房地產配置最高的是北京 ，83.8%；其次是上海，76.5%，一線城市如果房價下跌，中產收入以上階層將會破產，消費能力更低。

  中國最敏感的資金是做房地產資金，從李嘉誠到楊國強都在全球佈局，成為國際企業。2013年在中國在海外投資商業地產，每年以百分之一百多的速率在增長，今年還會增長。中國人全球買地、買農場、買葡萄莊園，這是一個資金全球佈局的狀態。李嘉誠不必說，比如碧桂園最近在澳大利亞買瞭一塊地，萬科、萬達、萬通、聯想都在走國際化之路。本身未可指責，如果是因為信心低迷成為資金永久出遊，就非常糟糕，一個經濟體如果沒有長期資金和信心預期的話，那麼所有的投資產品價格遲早會下挫，也就是說買什麼就跌什麼，買黃金就黃金跌，買房地產就房地產跌，喝一口涼水還塞牙。

  經濟質量好轉，關鍵是效率上升。目前資本收益率下降說明效率下降，其中最重要的是制度效率極低。

  因為中國資產價格不能大幅下跌，那要出大事的，首先各城市會處於破產的境地，比如涉煤城市、涉礦城市，今年大傢做信托要小心，涉煤涉礦信托以後包括涉房信托，都有相當大的風險存在，當然涉房信托的風險會稍微延後一些。所以，如果房價大幅下挫，中國政府企業與銀行的資產負債表將崩潰。

  葉檀

  為什麼這些銀行要這麼說呢？

  復旦大學歷史系博士，中央電視臺財經頻道特約評論員。學術研究方向為政治史與經濟史。《每日經濟新聞》首席評論員，《交易時間》財經評論員，華南理工大學客座教授。有"經濟女俠"之稱。著有《中國房地產戰爭》、《拿什麼拯救中國經濟》等。

  很多地方官方說，我們這裡窮，發展不能超前，污染瞭之後才可以賺錢。以前長三角、珠三角等地區，因為融入瞭全球的經濟鏈條，國內經濟發展快，污染瞭之後是能夠賺錢，但現在山東河北等地的鋼鐵企業，一落地就陷入產能過剩泥潭，污染瞭之後一分錢都賺不到，大量投資的資產價值為零，企業負債大幅上升，才導致高利貸橫行寅吃卯糧。去年一噸鋼收益是0 .84元，也就是你順利賣出去一噸鋼，剛好夠買一個雞蛋，恭喜你，你贏利瞭！

  經濟發展的最大悲劇是什麼？是污染瞭之後還不賺錢，環境污染瞭產品還賣不出去。

  制度性低效對實體經濟是雪上加霜，最近跑路的一位浙江永康的女企業傢，是做進出口貿易的。進出口貿易其實就是開一些信用證，來來回回地倒騰，這些人不再做實業，實際上是在進行金融套利，玩不下去瞭一跑瞭之。

  房地產具有特殊意義

內容來自sina新聞

  中國房地產市場具有特殊的意義，在國內，每一個城市都有新區，發改委調研省會城市平均有4個以上新區。我看到的情況是每一個新區都比老城區大，所有的新區都在建房子。中國地方債務之所以沒有崩微型貸款盤，虧瞭去年的4萬億土地收入，所以房地產和地方財政、和G D P密切相關，房地產是地方政府最大宗的套現資產，也是G D P的重要來源。

  政府像企業一樣到處投資導致負債率高，地方政府官員像董事長、總經理，企業的負債率也特別高。截至去年底，中國私人部門(居民和私人企業)債務與國內生產總值(G D P)的比例為131%。盡管遠低於美國的200%左右，但遠高於發展中國傢的平均水準，這個數字已經非常高瞭，因為發展中國傢的正常水平約為50%。這就是高利貸盛行的土壤。

  這兩年經濟狀況不大好，但多數人還在消費，沒有覺得日子很難過。企業情況不好，但城市傢庭資產這兩年平均增長瞭19.6%，財富還在增值，這就很奇怪瞭，為什麼經濟不好財富還在增值呢，因為這兩年傢庭房產的價值平均上升瞭26.8%，你什麼都沒有幹，就隻有兩套房子，做著夢就可以笑醒瞭，因為房子又漲價瞭。

  總體來說，大傢記住一點，以現在這麼大的風險程度，以那麼高的資產配置，以那麼多的貨幣，房地產要下跌的話，這就意味著要麼有另外一個泡沫起來，要麼就是中國經濟趴在地上動彈不得。政府應該不會允許這樣的情況發生，任何一個明智的人都知道不會這樣，所以銀行才會全體辟謠。

  判斷房地產不會崩盤，不說明我有什麼利益牽扯其中，世界上沒有鐵嘴，說漲就漲、說跌就跌嗎？市場有市場的規律，不是我們可以說瞭算的。

  資產配置整合很有必要

  接下來這幾年有些人會破產、有些城市會破產，新興行業會起來，不破不立，新的經濟模式正在興起。

  這兩年會看到金融市場冰火兩重天：一方面資金無處可去，不知道配置到什麼地方；另一方面企業非常缺錢，這個時候對於大多數人來說進行資產配置很有必要。

  經濟隱性負債率高

  無論是創業還是股票，都反映出新興行業的熱點。多數創業者都融入到互聯網之中，互聯網一個月之內就可以顛覆一個行業，如出租車行業，如互聯網理財。當然現在又要被重新顛覆，因為傳統行業開始揭竿反擊瞭。從理論來說，互聯網行業可以在最短的時間內顛覆傳統行業，從股票板塊指數看，新興的小公司依然會受到追捧。

葉檀房地產市場不會大規模崩潰 實體靠它撐著

  (南都評論記者張天潘 實習生文麗娟 整理)

新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2014-03-09/08222637945.shtml

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